2017-04-13

生意傳承成功秘笈打破富不過三代

揭家族辦公室神秘面紗

　　家族辦公室是近幾年銀行新興業務，乃「窺準」近20、30年中國以至東南亞出現的一群新富豪，為他們管錢及投資，亦處理財富交接如成立信託基金等。港人羅孟君是亞洲家族辦公室協會會長，她指家族辦公室有多種形態，銀行管錢的是其中一種而已，由於它以第三方同時應對多於一個家族，行內稱為多元家族辦公室，有銀行的家族辦公室規模較大，提供較多服務，屬旗艦式多元家族辦公室。

亞洲家族辦公室協會會長羅孟君每年在港舉辦高峰會，好讓行內人聚首交流。

家族和企業需劃清界線

　　最初出現的家族辦公室，是家族自己內部設立，行內稱之為單一家族辦公室。羅孟君指企業家創業初期，家族和企業二位一體，但當企業發展到相當規模，尤其上市後，家族和企業需要劃清界線，「你再不能一家一主去管理公司，還有顧及投資者、股民等，而且家族及企業的資產要一道清楚的防火牆。除了針對家產，亦有針對家族事務，因為可能已有二、三代人。家族會開間公司，請專人去管理，有的更因後人繁多，並分散國外，又或者外國有大量物業，甚至在外國設辦公室。」

　　她指現時具規模的單一家族辦公室仍屬少數，一般會聘請家人及親戚負責，她亦見過由企業內獲信任的員工出任負責人，角色似管家，處理的事上至如何挑選繼承人下至編排使用家族遊艇時間表，「第一代可能積極掌管家裏很多事務，但到第二、第三代人就較難，不僅因為可能第一代有幾位太太，亦可能是當年幾兄弟創業，去到第二代，後人多人，衍生很多問題，於是需要制度化管理。」

　　家族要成立單一辦公室要有相當財力，羅孟君建議︰「我個人意見要有10億美元作為家族辦公室的資產規模，否則營運起來會吃力，效率亦差。」單一家族辦公室要擁多少資產規模，並無標準答案，有指100億美元，亦有指3億美元亦可。

　　她解釋維持單一家族辦公室的成本很高，因是長時間運作，即使經濟不景也要運作，「他們會做很多長線的策略性投資，投資項目多樣化，並且跟家族企業業務相關。他們很多時候的投資策略是橫直去做，橫是投入能夠跟其企業核心業務建立價值鏈的項目，直是投入能夠跟其核心業務產生協同效應的項目。由於是策略性，投入項目後不會輕易退出。」

高端精緻服務最重保密

　　另一原因是它服務對象雖然只是一個家族，涉及的家族成員卻可達數十人甚至百人；家族內很多事務需要聘請專才處理，專才要求薪酬有一定水平。她舉例家族要買一件價值連城的古董或珠寶，當然可以一筆過付款，但很多時候會找人做融資，買入後需要專門的儲倉保養，如果要公諸同好拿出來展覽，需要聘請專門的保安及運送，「單講運送已夠複雜，要特別專車，全程有追蹤，到會場後要幾重人開鎖，有保安護送就更不用說。」

　　由於家族要求的服務愈來愈多樣化，近兩三年市場上出現一些家族辦公室，提供專門、高端及精緻的服務，行內稱為精品店式家族辦公室。羅孟君舉例有精品店式家族辦公室提供高級別的保安服務，找退役軍人或G4保護家族子女，出入的車也裝上防彈玻璃等，「家家有本難唸的經，富豪也有煩惱，而且可能更複雜，至少要保密。」

不少富豪級企業家如李嘉誠（中）出行必聘請保鑣伴隨，這也是家族辦公室專員的服務範圍。

　　羅孟君坦言，現時亞洲不論製造富豪及財富增長的速度均超越美國，她相信未來在財富規模上會追上美國，而很多新進企業家雖然已積攢龐大財富，正學習做富豪，對於傳承、成立家族辦公室等並不認識，因此家族辦公室在亞洲仍在起步階段。十多年前任職銀行的羅孟君，因好奇到美國修讀課程後，成為亞洲首名特許家族辦公室專員（Chartered Family Office Specialist），後來她將課程引入亞洲，課程分為線上學習及個案討論兩部分，吸引了從事金融、拍賣行及古董鑑定等人士報讀，她指任何人都可報讀，但要取得特許資格，需證明在相關行業工作3年。

精品店式家族辦公室的富豪服務

　　【教育培訓類】協助為家族後人鋪路入名校，包括向學校捐獻、建立人脈等。另為家族成員提供各種培訓，例如教導家族未來CEO說話更得體、駕馭壓力等。

　　【古董珍寶類】為買賣古董做融資，提供專門倉存、保養、運送及保安服務。

　　【保安類】提供高級別保安服務，包括聘請退役軍人或G4任保安，就保安提供諮詢，包括出入車輛裝上防彈玻璃等。

　　【籌辦活動類】協助家族舉辦活動，如大型慈善舞會等。

Source: 《iMONEY智富雜誌》

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