姊妹們，早前按揭證券公司計劃推出「公共年金」，為退休人士提供多一種長期且穩定的定息投資工具。除了年金外，按揭證券公司的另一「產品」安老按揭（俗稱逆按揭），也是一種不俗的退休定息投資工具。

 

　　年金可以將一筆現金資產轉化成長期穩定的現金流，而逆按揭則可以釋放物業資產的價值，為業主本人提供另一筆現金流。隨著樓價上升，以及擴大了安老按揭的可接受物業之後，這種退休產品才正式受到重視！

 

　　不過，姊妹們，如果妳有意安排安老按揭的話，必須留意一點，那就是，萬一妳抵押給按揭證券公司的物業被當局強制收回重建的話，妳的按揭會被視為「到期」，必須將有關補償，或出售物業所得的款項用來償還妳的貸款。

 

　　早前有一位讀者給我電郵，他對安老按揭很感興趣，但他計劃用來作安老按揭的物業已有三十年樓齡，雖然符合最高五十年的樓齡限制，但他擔心，自己的物業有機會被強制收回重建，所以向按揭證券公司查詢，萬一遇到上述情況，他的安老按揭計劃將如何處理，結果收到以下的書面回覆。

 

　　「安老按揭計劃下，如果物業被政㾈或有關當局（例如市區重建局）收回或被依法（例如，根據《土地（為重新發展而強制售賣）條例》）出售，皆被視為安老按揭的「到期事件」之一，有關借款人須根據物業所得的補償、出售所得的款項或保險賠償將被用於償還安老按揭貸款，借款人並需自行安排其他居所。

 

　　假如出售物業後所得的款項超過安老按揭貸款，銀行會將全數償還安老按揭貸款後的餘額還給借款人（或其繼承人）。倘若所得的補償不足以償還安老按揭貸款，借款人（或其繼承人）亦無須擔心，有關差額將根據本公司與銀行之間的保險安排，由本公司承擔。」

 

　　姊妹們，這位讀者擔心的問題也不無道理，因二、三十年後，自己已經是七、八十歲的老人，物業樓齡也增加了二、三十年，如果物業在這時被強制收回，盡管出售物業後，就算價值不足以償還已借的款項，也無需填補有關差價，但也沒能力應付再找地方住的「風險」了！

 

　　當然，就算沒有安排「逆按揭」，也會面對同樣的問題，但分別是，到時肯定會收到一筆補償，或許會較容易找到地方住。但如果當初沒有安排「逆按揭」，退休期間就不會有一筆年金收入，因此，是否要將自己的物業安排「逆按揭」時，大家必須考慮物業有否被收回重建的風險。

 

　　作者電郵：tong_lydia223@yahoo.com.au

 

 

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