【活到老做到老】讓「退休制度」退休

　　傳統的觀念認為人到65歲就不再有生產力，人生開始走下坡，應該退休頤養天年。但是，為甚麼65歲就要退休呢？

 

德國的「鐵血首相」卑斯麥

 

　　德國是最早建立養老制度的國家。在農業社會，工作是一輩子的事情，能做多久就做多久。養兒防老是古人的智慧，老了就把養老的責任交給下一代。19世紀是一個動盪的世紀。歐洲工業生產蓬勃，大量農夫遷往城市工作，然而勞工缺乏法律的保障，生活艱苦，社會衝突不停發生，令到社會主義勢力逐漸擴張。為抗衡當時冒起的社會主義和維持穩定，德國的「鐵血首相」卑斯麥（Otto Von Bismarck） 在1889年設立了世界上第一個養老保險制度，定下70歲為退休年齡。當時有人問政府為何這麼大方，卑斯麥回答說：「反正沒甚麼人能活到那個歲數。」他說的沒錯，那時德國人的平均壽命是45歲。直到1916年，即卑斯麥死後18年，退休年齡才下調至65歲。這一模式不僅是德國社會的穩定基石，也成為不少工業國家效仿的典範。

 

　　事實上，全世界的人均壽命在1900年只有30多歲，富裕國家也不超過50歲。難怪中國人説：「人生七十古來稀。」在1908年，英國定下70歲的窮人可領取5仙令， 但能活過50歲的人少之又少。同樣地，美國在1935年成立社會保障制度時，以65歲為退休年齡，但當時的人均壽命才不過62歲，能夠享用此福利的人非常有限。美國從1929 至 1933 年經歷經濟大蕭條，數以百萬計美國老人的生活水平低於貧窮線下。為紓緩當時的困境，羅斯福總統於 1935 年簽署社會安全法，允諾發給年滿 65 歲的老人每月 200 美元的老年年金。 八十多年來，美國人都奉65歲為標準退休年齡。

 

 

　　然而，這一規則在近數十年發生了重大變化。在人口結構老化、生育率下降、養老金超出財政預算等原因下，德國引以自豪的卑斯麥模式正受到嚴峻考驗。進入廿一世紀，人均壽命不只延長了，健康狀況也大大提升，把65歲以上的人界定為長者，结束工作生涯，已不合時宜。近年來，歐洲各國相繼進行了退休體制的改革，逐步延長退休年齡。德國政府已計劃最遲於2029年時把退休年齡由65歲推遲至67歲，但德國央行德意志聯邦銀行在計算後表示，退休年齡還得再推遲兩歲，到69歲。

 

　　時至今日，我們又逐步走回前卑斯麥時代：沒有正式的退休年齡。無論是為理想還是為生計，不少年長人士都希望活到老、學到老、做到老。不少專家學者還提倡順應廿一世紀的大趨勢，「讓退休制度退休」。大家要做好準備，令這個重大改變可以往積極方面發展。

 

• 

想要獨家投資理財Tips？即Like etnet 全新Facebook專頁► 立即讚好