加息周期將至 考驗新生代財政能力
10/08/2018
11家銀行相繼上調按揭息率，揭開加息周期序幕。本港已有12年未調整過最優惠利率（P），新生代未見識過加息威力，切勿對加息掉以輕心，宜及早做好減省開支準備。
12年未加過P 青年勿掉輕心
花旗銀行周二率先帶頭上調H按息率和P按息率，中小銀行和4大銀行其後有相同行動，令以銀行同業拆息（H）為基準的H按息和P按的封頂息率，分別上調0.2厘和0.1厘，變相加息。
銀行集體上調按息，皆因港滙今年走弱，令拆息上升，銀行要爭相調高定存息率來吸存款，當中中小銀行壓力最大，因他們向來要以高定存利率來吸客，令資金成本壓力較大。中小銀行想調升P，但又擔心加P會流失客戶，故上調按息以減資金壓力，大銀行見加按息可增加收入，也紛跟隨。
大行加入加按息行列，預示加息周期將至，因儲局已加了7次息，如無意外下半年還會多加兩次，本港銀行9月跟加機會大，若繼續不跟，港美息差拉闊，資金流走將加劇。
再加上中美貿易戰升級，美元持續走強，令資金從新興市場流走，香港不但有加息壓力，還有追加風險。
即使香港9月真的加息，相信加息次數和幅度有限，但加P對剛置業的新生代影響較大，因他們從未領略過加息對財政所造成的壓力。本港對上一次加息周期是在2005至06年發生，一年內加息10次，P由5厘增至8.25厘。
累積加息效應 恐隨時失預算
樓價飈升，很多年輕人都是靠父幹才能勉強上車。若父母代繳首期，買入一個400萬元樓盤，找銀行造6成按揭，供30年，卻遇上銀行剛調升H按息鎖息上限為P-2.65厘（實際息率為2.35厘），每月供款要9,297元，比原先要多付245元。
倘若銀行9月加息，供款又要再加多311元至9,608元，短短兩個月就要供多556元，一年就要多供逾6,000元，足以去一次短途旅行，或購買一部新手機。在連番加息的累積效應下，對初次供樓人士會造成龐大財政壓力，令他大失預算，可能要減少旅遊次數和社交應酬。
故準業主入市前，須計算好自己在連番加息下的供款能力是否游刃有餘，以免成了溫水煮蛙，影響日常消費生活模式，甚至要節衣縮食。
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